金融诈骗犯罪及防治探究(2)

2.3 防范意识较差

我国社会经济和金融行业的快速发展，使得对人才的吸纳速度加快，金融行业就业队伍不断壮大，大量年轻人加入金融行业队伍，其中不乏一些思想政治品质和道德品质经不起考验的人［3］。有些单位因为日常业务繁忙，而忽略了员工的业务素养和职业操守培训，不但业务能力不高，而且综合职业素养较低，这部分人一旦放松思想警惕，必然敢为了私利而走上犯罪道路。还有一部分金融机构的工作人员业务水平低，无法彻底执行相关金融规定和制度，轻信别人的许诺，不认真核验相关凭证就展开合作，予以投资，这就间接地为犯罪分子提供了便利和可乘之机。

2.4 法律规定不完善

第一，我国经济的快速发展，愈加暴露了我国法律体系的滞后和缺失，金融行业方面的立法也不例外，比如，信贷法就有待于进一步完善。一旦这些漏洞被犯罪分子利用，必然会造成国家和人民财产的重大损失。第二，虽然刑事立法中有一部分涉及金融诈骗犯罪的规定，但是这部分规定因为是原则性的规定，普遍操作困难，无法在处理实际犯罪问题中予以应用，这必然会严重影响对金融诈骗犯罪行为的打击力度。

3 金融诈骗犯罪的防治

3.1 改变利益格局

为了更好地减少金融诈骗犯罪行为的产生，政府应想方设法调节收入差距，以公平、效率为准则，促进贫困地区的经济发展［4］。同时，加强精神文明建设，普及正确的价值观和金钱观，从思想上提高防范意识。进一步提高金融行业的就业门槛，加强行业准入规则，严格剔除思想、业务水平不高的从业人员。加强业务培训，从思想认识和业务技能两个方面提高从业人员水平，加强行业内部以及行业之间的交流，丰富各方面知识。金融机构应进一步建立健全内部监督机制，建设严格的金融交往规则，认真审核经营对象，及时识别犯罪行为，减少金融诈骗犯罪行为的产生。

3.2 加快金融市场内部管理建设

（1）加强内部监管和权力制约

建立健全完备的金融规章制度，加强内部监管。同时，根据现有的制度，加强执行力，做到严格、认真，不留一个死角，从而堵住制度上的缺口。改变一把手独揽大权的现象，推行民主原则，一旦发现可疑现象，或者是需要做出重大经营决策时，应积极听取员工意见，从而使决策更加科学、民主。

（2）加强思想教育

金融机构应定期举行业务培训，提升从业人员的业务水平和技能，从而更好地处理各项金融业务，做到不被骗、能识别骗局。加强金融从业人员的思想政治教育，使其树立正确的价值观，预防不良思想的侵入。

（3）树立正确的竞争意识

金融行业内部的竞争压力，导致一些金融企业出现违规操作行为，因此金融企业之间应杜绝恶性竞争，以热情、积极、全方位的服务和优质、创新性强的产品来吸引客户。

3.3 加强法制建设

首先，加强刑事立法建设。我国现行刑法对金融诈骗犯罪的相关规定存在不足之处，因此需进一步细化相关规定，并在此基础上提高司法实践的可操作性，主要可从修订罪状和增补罪名这两个方面入手，进一步细化、拓展罪状和罪名，从而切实提高刑法中关于金融诈骗犯罪行为相关规定的可操作性。其次，一旦发现金融犯罪，应严厉查处，加强打击力度。当前我国侦查部门的警力、配备不足等相关问题，已严重影响了金融案件证据搜集、犯罪嫌疑人抓获等对犯罪行为的打击。再次，侦查部门应建设一套完备的金融诈骗犯罪情报信息系统，这样不但可详细掌握犯罪分子的作案手段、赃款去向等基本案情，还可为各部门的协同作战提供便利，从而将侦查机关的效力发挥到最大水平。最后，加强地区警务合作，减少因金融诈骗犯罪的管辖问题而导致的各种问题，降低人民群众的财产损失。

3.4 促进国际交流

随着经济全球化的快速发展，金融诈骗犯罪行为的国际化程度也越来越高，也逐渐成为一个国际性难题。因此，我们应就此类案件加强国际交流，积极吸纳先进的国际经验，综合各个国家的警力，严厉打击国际金融犯罪行为，维护国际金融业的正常秩序。

4 结论

金融诈骗犯罪严重影响我国的金融秩序和正常的经济发展，因此政府、有关部门以及广大公民应共同努力，将金融诈骗犯罪行为扼杀在萌芽中。进一步加快经济发展速度，减少贫富差距，提高人民生活水平，使人民安居乐业，从而不给金融诈骗行为以机会。同时，提高金融行业就业门槛，加强对金融从业人员的业务技能和思想教育等方面的培训，完善现有法律体系，不给犯罪分子以可乘之机。

文章来源：《中国地质灾害与防治学报》 网址: http://www.zgdzzhyfzxb.cn/qikandaodu/2021/0510/696.html